jueves, 8 de septiembre de 2011

Dación de palos (la que me voy a llevar)

Primer día serio del blog, es hora de tocar temas peliagudos. Este concretamente lo suscitó un artículo de la revista Interviú y fui instado a participar a pesar de que sabía que mi posición iba a ser criticada. El tema era la dación en pago.

Vaya por delante que mi trabajo no tiene nada que ver en mi posición frente a este tema, más bien es mi carrera la que me impulsa a defender que la dación en pago no sólo no es una solución si no que además es un error.

La hipoteca es una garantía. El banco no te vende un piso ni te deja un piso, te presta el dinero para comprarlo. Lo que el banco te exige a cambio del préstamo es el dinero que te ha prestado más el interés pactado. La hipoteca es la garantía de que el importe que se ha concedido será devuelto. Esto no es opinable, el proceso o la conveniencia de las operaciones sí, pero el hecho de que “el piso es del banco” es falso.

La dación en pago es algo que no favorece ni a la entidad que presta ni al prestatario, ya que la primera no quiere el piso y la segunda se queda en la calle. Es un extremo que las entidades bancarias no quieren tomar porque no se dedican al negocio inmobiliario. La única diferencia con la ejecución judicial es que en este caso el banco puede asumir pérdidas, mientras que con la ejecución judicial, se restituye la totalidad de lo que se debe. Y sí, se debe. Porque si yo te presto dinero para tabaco, te aseguro que no quiero que me devuelvas un paquete de tabaco, no me interesa, no fumo, no es lo mío. Querré mi dinero de vuelta. Nadie se plantea la dación en pago para el préstamo de un coche, ni siquiera de uno de lujo. Es ridículo.

El debate viene dado porque ahora los pisos no valen lo que se había tasado o, si prefieren los partidarios de la dación, se tasaron en un precio excesivo. Pero el día que firmaste la hipoteca de un piso de cien mil euros, solicitaste los ochenta mil que te daban máximo en lugar de los cincuenta mil que necesitabas porque así podías meterte en una reforma. Son casos reales en los que tienen tanta culpa las entidades bancarias como los clientes, pero los que tienen la sartén por el mango son los primeros, que por otra parte, que tú no puedas pagar les perjudica, ya que tienen que hacer provisiones de capital para cubrir los impagos.

Y no me lío más. Cada argumento que tengáis lo iré rebatiendo en los comentarios si puedo, pero como dijo un hombre en Ventrosa… es la realidad.

4 comentarios:

  1. Estoy de acuerdo en que el banco presta dinero, no una casa, y que tú le debes devolver dinero, no una casa. Todo el dinero.

    Ahora bien, el problema está cuando esos bancos daban una valoración de la casa mal hecha. Sobreestimada adrede para poder prestar más dinero. Y esos mismos bancos ahora vuelven a dar la valoración que más les conviene. En este caso a la baja. Te dan el 50% del valor de la casa y luego ellos la intentan vender por el 80%.

    Seamos serios, si los bancos vendieran al 50% del precio de la casa (tal como lo pagan a los deshauciados), el mercado de la vivienda se hubiera corregido mucho más rápido.

    El problema es que el banco quiere hacer negocio al prestar dinero (lo que es lícito) y quiere volver a hacer negocio al deshauciar a alguien (lo que en mi opinión no es lícito, deberían recuperar su dinero y sus intereses, no más).

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  2. Nadie obliga a nadie a comprar una vivienda (aunque si que ponen esmero en la venta), pero las consecuencias son conocidas de antemano. Ahora mismo no tengo un contrato de préstamo hipotecario (llamemos a las cosas por su nombre), pero estoy seguro que en él se recoge que te puedes quedar sin casa. Y el propietario tiene derecho a deshauciar a los poseedores. De todos modos, en los casos prácticos que he vivido, el importe con el banco suele quedar saldado si las cosas se han hecho bien con la subasta. El problema al que se enfrentan también las familias son las costas judiciales, que parece que también todo sea culpa de las entidades bancarias.

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  3. Te dan algo por defender.. pregunto, xq si te dan un traslado o alguna prima entiendo tu postura, desde el punto de vista de un hipotecado, es una putada, porque si me dejas 3€ para tabaco, te doy 3€ y no 7€... si pasas x el aro o no, depende d las ganas que tengas de segur viviendo con tus padres...
    Q aqui todos sabemos q tu y tu paciencia estais esperando a una muerte inminente... pero no todo el mundo tiene esa paciencia. JAJAJA

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  4. También tienes la opción de ahorrar durante varios años y cuando hayas reunido el dinero comprar un piso, pero sabes que si pides un préstamo a un banco te van a pedir que lo devuelvas con intereses. El ejemplo del paquete de tabaco es un simil para explicar lo ridículo de la dación.

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